El Blanqueo de Capitales en el sector inmobiliario: Señales de Alerta, Estrategias e Impacto

El blanqueo de capitales es un flagelo persistente en la economía mundial, y el sector inmobiliario no es la excepción. De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), la inversión en bienes raíces sigue siendo un método prevalente para ocultar fondos ilícitos. Con más de $2.3 mil millones lavados en el mercado inmobiliario estadounidense entre 2015 y 2021, según Global Financial Integrity (GFI), es crucial que los profesionales del cumplimiento estén equipados con el conocimiento y las herramientas necesarias para detectar y prevenir estas prácticas ilícitas.

Blanqueo de capitales a través del sector inmobiliario:

El blanqueo de capitales a través del sector inmobiliario permite que los fondos obtenidos de manera ilícita se “limpien” al integrarse en el sistema financiero legítimo. Los delincuentes utilizan diversas estrategias para maximizar sus ganancias ilícitas, como alquilar propiedades adquiridas, realizar mejoras antes de revenderlas o beneficiarse de la apreciación del valor del inmueble con el tiempo.

La manipulación de precios es una táctica común, las propiedades pueden ser sobrevaloradas o infravaloradas intencionalmente. Los agentes del sector, incluyendo agentes inmobiliarios, promotores y asesores hipotecarios, a veces se convierten en cómplices involuntarios o voluntarios al aceptar compensaciones económicas para ignorar actividades sospechosas.

Además, los delincuentes pueden emplear técnicas como la creación de empresas ficticias para adquirir propiedades o utilizar esquemas de financiamiento opacos. En Estados Unidos, por ejemplo, es posible crear empresas anónimas en estados como Delaware o Nevada que facilitan estas transacciones ilícitas.

Señales de alerta para detectar lavado de dinero en bienes raíces:

Para combatir el blanqueo de capitales a través de los bienes inmuebles, es crucial que las empresas inmobiliarias y los profesionales estén alerta y tomen medidas preventivas. Algunas señales de alerta incluyen:

• Inversores que utilizan varios bancos: Esto puede indicar un intento de mantenerse dentro de los umbrales de información y dificultar el seguimiento de las transacciones.
• Ventas en efectivo sin prestamistas hipotecarios: En ciudades como Miami y Manhattan, donde más del 60% de las transacciones inmobiliarias de más de $2 millones por parte de inversionistas internacionales se realizan en efectivo, esta práctica puede ser sospechosa.
• Gran diferencia entre los ingresos del comprador y el valor de la propiedad: Si el comprador no parece tener los recursos para adquirir una propiedad de alto valor, es motivo de alerta.
• Compras sin beneficiario final claro: Cuando no se identifica claramente quién se beneficiará de la propiedad, puede ser un indicio de lavado de dinero.
• Terceros que compran la propiedad (Compradores Autorizados): La participación de intermediarios o terceros puede ocultar la verdadera propiedad.
• Distancia geográfica entre el inversor y la propiedad: Si el comprador reside lejos del lugar de la compra, es importante investigar más a fondo.
• Bienes utilizados como trampolín para actividades delictivas: Si los bienes están subarrendados, deben examinarse cuidadosamente para detectar posibles actividades ilegales.

¿Cómo pueden las inmobiliarias detectar y prevenir el blanqueo de dinero?

Los expertos del GAFI recomiendan a los profesionales inmobiliarios concienciar a sus clientes de la importancia de la due diligence en este sector.

• Políticas sólidas de cumplimiento AML: Las empresas inmobiliarias deben establecer políticas claras y robustas para cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero. Esto incluye la identificación y verificación de clientes, así como la supervisión de transacciones.
• Formación continua para profesionales inmobiliarios: Los agentes inmobiliarios deben recibir capacitación periódica sobre las mejores prácticas para prevenir el lavado de dinero. 
• Concienciación de los clientes: Los profesionales inmobiliarios deben educar a sus clientes sobre la importancia de la debida diligencia en el proceso de compra o venta de propiedades. 
• Selección de clientes y supervisión de transacciones: Las inmobiliarias deben realizar una selección rigurosa de sus clientes. Además, deben monitorear las transacciones para detectar patrones inusuales o sospechosos.
• Notificación de transacciones sospechosas: Si se detecta una transacción sospechosa, las inmobiliarias deben informarla a las autoridades competentes. 
• Debida diligencia y controles de conocimiento del cliente: Realizar una debida diligencia exhaustiva implica verificar la identidad de los clientes, investigar su historial financiero y evaluar cualquier riesgo potencial.
• Verificación del beneficiario final: Las inmobiliarias deben identificar quiénes son los beneficiarios finales de las transacciones. Esto ayuda a evitar que se oculten intereses detrás de estructuras corporativas complejas.
• Supervisión de las PEP (Personas Expuestas Políticamente): Las PEP son individuos con cargos políticos o públicos. Las inmobiliarias deben estar alerta ante cualquier conexión con PEP y evaluar los riesgos asociados.

RISKS INTERNATIONAL ofrece los servicios necesarios para garantizar que su compañía cumpla con las regulaciones y esté debidamente protegida.

1. Formación y Capacitación: Proporcionamos programas de formación personalizados para su equipo, abordando temas como la prevención del blanqueo de capitales y la identificación de actividades sospechosas.
2. Debida Diligencia: Realizamos investigaciones exhaustivas sobre clientes, proveedores y socios comerciales para evaluar su integridad y riesgo.
3. Listas de Personas Expuestas Políticamente (PEP): Identificamos y verificamos a las personas expuestas políticamente, como funcionarios gubernamentales, líderes empresariales y sus familiares.

Impacto del Blanqueo de Capitales en el Sector Inmobiliario:

El lavado de dinero tiene consecuencias graves para los mercados inmobiliarios, la economía y las comunidades. Algunos ejemplos del impacto son:

• Precios inmobiliarios distorsionados: Esto dificulta el acceso a viviendas y locales comerciales para muchas personas.
• Corrupción y competencia desleal: El blanqueo de capitales afecta la integridad del mercado.
• Inestabilidad del sector: Las actividades ilícitas pueden socavar la confianza en el mercado inmobiliario.
• Persistencia del tráfico de drogas, trata de seres humanos y terrorismo: El lavado de dinero está vinculado a diversas formas de delincuencia organizada.

Autoridades reguladoras:

En la lucha contra el blanqueo de capitales en el ámbito inmobiliario, las autoridades reguladoras están enfocándose en dos áreas clave:

Identificación del Beneficiario Final:

• El Reino Unido introdujo la legislación UWO (requerimiento judicial por riqueza inexplicable) en 2018. Esta ley exige que las empresas que adquieran propiedades de lujo revelen la identidad de su beneficiario final.
• Además, desde 2022, se ha implementado un registro público de entidades extranjeras que se aplica retrospectivamente. Este registro establece sanciones estrictas para aquellos que no cumplan con la debida diligencia en la identificación del beneficiario final.

Notificación de Actividades Sospechosas (SAR):

• Los profesionales del sector inmobiliario, asesores legales y prestamistas deben dar prioridad al cumplimiento de las SAR.
• La detección temprana de transacciones sospechosas es fundamental para prevenir el lavado de dinero. La notificación de actividades inusuales o potencialmente ilícitas ayuda a las autoridades a tomar medidas oportunas.

Estas medidas son esenciales para salvaguardar la integridad del mercado inmobiliario y protegerlo de actividades delictivas. ¡Espero que esta versión sea útil! Si necesitas más detalles o alguna otra mejora, no dudes en decírmelo.

Estas medidas son esenciales para salvaguardar la integridad del mercado inmobiliario y protegerlo de actividades delictivas. 

En RISKS INTERNATIONAL, ofrecemos servicios especializados en la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Contamos con los sistemas más avanzados y un equipo de profesionales altamente capacitados para garantizar la seguridad y la integridad en las operaciones financieras.

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Redacción: Luisa Caicedo

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