Los peligros ocultos del Lavado de Activos: ¿Está involucrado sin saberlo? 

¿Se ha preguntado alguna vez si al abrir una cuenta bancaria o realizar una transacción aparentemente inofensiva podría estar colaborando con una red criminal? El lavado de activos es un delito que afecta a todos los sectores de la sociedad y puede tener consecuencias graves para quienes se ven involucrados. Esta práctica, que consiste en ocultar el origen ilícito del dinero obtenido a través de actividades criminales como el narcotráfico, la corrupción o el terrorismo, se ha sofisticado con el tiempo, haciendo cada vez más difícil su detección.

A lo largo de los años, el lavado de activos ha evolucionado, adaptándose a las nuevas tecnologías y a los cambios en la economía global hoy, este delito ha demostrado ser un problema complejo y difícil de erradicar.

¿Qué es el Lavado de Activos y sus fases?

El lavado de activos es un proceso que busca darle una apariencia legal al dinero proveniente de actividades ilícitas. Esta práctica se divide en tres fases principales:

• Colocación: El dinero ilegal ingresa al sistema financiero formal a través de diversas vías, como depósitos en efectivo en cuentas bancarias, compra de bienes o servicios, o inversiones en negocios.
• Estratificación: El dinero se mezcla con fondos legales a través de una serie de transacciones complejas, dificultando así rastrear su origen.
• Integración: El dinero lavado se reincorpora a la economía como si fuera producto de actividades legales.

Este flagelo no solo perjudica a las víctimas directas de los delitos que lo financian, sino que también debilita las instituciones, distorsiona la economía y deteriora la confianza en el sistema financiero.

¿Por qué el Lavado de Activos es un problema tan grave?

El lavado de activos no es solo un delito económico. Tiene profundas implicaciones sociales, políticas y económicas. Veamos algunas de las razones por las que este problema es tan grave:

• Financiamiento del crimen organizado: El lavado de activos es el motor que impulsa a las organizaciones criminales, permitiéndoles reinvertir sus ganancias ilícitas en nuevas actividades delictivas, como el tráfico de drogas, trata de personas, el contrabando de armas y la extorsión.
• Corrupción: El dinero proveniente del lavado de activos se utiliza para sobornar a funcionarios públicos, minando la confianza en las instituciones y debilitando el estado de derecho.
• Inestabilidad económica: El lavado de dinero puede distorsionar los mercados financieros, acabar con la confianza de los inversores y desestabilizar las economías nacionales.
• Terrorismo: Las organizaciones terroristas también utilizan el lavado de activos para financiar sus actividades, lo que representa una grave amenaza para la seguridad mundial.

Posibles perfiles de los lavadores de dinero:

Los lavadores de dinero suelen ser personas muy diversas, desde grandes empresarios hasta empleados de bajo nivel en instituciones financieras. Algunos de los perfiles más comunes pueden ser:

• Los profesionales: Abogados, contadores, notarios y otros profesionales pueden ser utilizados para crear estructuras legales complejas que oculten el origen del dinero ilícito.
• Los empresarios: Los dueños de negocios pueden utilizar sus empresas para lavar dinero, emitiendo facturas falsas o sobrevalorando bienes y servicios.
• Los políticos: Los políticos corruptos pueden utilizar su poder para facilitar el lavado de activos, otorgando licencias, permisos o contratos a cambio de sobornos.
• Las «mulas»: Personas que transportan físicamente el dinero en efectivo a través de las fronteras o que realizan depósitos en efectivo en cuentas bancarias.

¿Cuáles son los sectores más vulnerables al Lavado de Activos?

Diversas fuentes han detectado que la presencia del lavado de activos en la realidad nacional es más frecuente en los siguientes sectores, debido a la combinación de transacciones en efectivo, la falta de regulación estricta y la alta rotación de dinero:

• Construcción y corretaje inmobiliario: La compra y venta de propiedades ofrece una vía para blanquear grandes sumas de dinero.
• Casinos y casas de juego: Las transacciones en efectivo y la falta de controles estrictos facilitan el lavado de dinero.
• Compra y venta de vehículos: Las transacciones de alto valor en efectivo son comunes en este sector.
• Minería informal: La falta de regulación y supervisión en la minería informal permite el movimiento de dinero ilícito.
• Mercado informal de divisas: Las operaciones no reguladas en el mercado de divisas son un canal para el lavado de activos.
• Casas de cambio de moneda extranjera: Estas entidades pueden ser utilizadas para convertir dinero ilícito en moneda extranjera.
•  Agencias de viajes y servicios de turismo: Las transacciones en efectivo y la compra de paquetes turísticos pueden ocultar el origen del dinero.
• Promoción de espectáculos artísticos o deportivos: La venta de entradas y patrocinios puede ser utilizada para lavar dinero.
• Negociación bursátil: Las inversiones en el mercado de valores pueden ser un método para blanquear dinero.
• Importación de artefactos electrodomésticos: La importación y venta de productos de alto valor puede ocultar transacciones ilícitas.
• Casas de préstamo y empeño: Estas entidades pueden ser utilizadas para introducir dinero ilícito en el sistema financiero.
• Hostales y restaurantes: Las operaciones en efectivo y la falta de controles estrictos facilitan el lavado de dinero.
• Surtidores de gasolina: Las ventas en efectivo y la alta rotación de dinero pueden ser aprovechadas para lavar activos.

¿Cómo detectar actividades ilícitas?

Detectar el lavado de activos puede ser un gran desafío, ya que los delincuentes utilizan métodos cada vez más sofisticados para ocultar sus actividades. Sin embargo, existen algunas señales de alerta que pueden indicar la presencia de actividades sospechosas:

• Transacciones inusuales: Depósitos o retiros de grandes sumas de efectivo, transferencias internacionales sin justificación, compras de bienes a precios muy por debajo del valor de mercado.
• Clientes con perfiles de riesgo: Personas con antecedentes penales, empresas fantasmas o clientes que provienen de países con alta incidencia de corrupción.
• Actividades comerciales sin sentido económico: Empresas que realizan transacciones comerciales que no tienen sentido económico o que no corresponden a su actividad principal.

¿Cómo puede verse involucrado en un caso de Lavado de Activos?

Algunas de las formas más comunes en las que una persona puede verse involucrada en el lavado de activos son:

• Abrir cuentas bancarias a nombre de terceros: Al permitir que otra persona utilice su cuenta para depositar o retirar grandes sumas de dinero, puede convertirse en un facilitador del lavado de activos.
• Recibir transferencias de origen desconocido: Si recibe dinero de personas que no conoce o de países con alta incidencia de criminalidad, es importante investigar el origen de esos fondos.
• Comprar bienes a precios muy por debajo del valor de mercado: Adquirir propiedades, vehículos o joyas a precios inusualmente bajos puede ser una señal de que el dinero utilizado proviene de actividades ilícitas.
• Prestar su nombre para constituir empresas: Si permite que alguien utilice su nombre para crear una empresa, debe estar consciente de que podría ser utilizado para ocultar activos ilícitos.

¿Qué puede hacer para evitar ser utilizado en el Lavado de Activos?

Para protegerse de ser utilizado como herramienta en el lavado de activos, es fundamental que adopte las siguientes medidas:

• Educación financiera: Conozca sus derechos y obligaciones como usuario del sistema financiero.
• Desconfianza ante ofertas tentadoras: Desconfíe de cualquier propuesta que le ofrezca ganancias fáciles o que requiera el uso de su información personal de manera poco transparente.
• Verificación de la identidad: Siempre verifique la identidad de las personas con las que realiza transacciones importantes.
• Denuncia: Si sospecha de alguna actividad ilícita, no dude en denunciar ante las autoridades competentes. 

Es fundamental que las empresas dispongan de un Canal de Línea Ética, permitiendo a empleados, colaboradores y proveedores denunciar cualquier sospecha de actividades indebidas. Risks International ofrece su servicio de LÍNEA ÉTICA para que las empresas puedan cumplir con la normativa sin inconvenientes.

¿Cuál es la función de las instituciones financieras y el Estado en estos casos?

Las instituciones financieras juegan un papel crucial en la prevención del lavado de activos. Están obligadas a implementar medidas de control, como las políticas de Conozca a su Cliente (KYC) y las leyes contra el lavado de dinero (AML), y a reportar cualquier transacción sospechosa a las autoridades competentes. Además, deben contar con sistemas de monitoreo y auditoría interna para detectar y prevenir actividades ilícitas.

Por su parte, el Estado tiene la responsabilidad de fortalecer el marco legal y las instituciones encargadas de combatir este delito. Esto incluye la creación y aplicación de leyes específicas, la supervisión de las instituciones financieras y la coordinación de esfuerzos entre diferentes organismos.

El Estado también debe promover la cooperación internacional para enfrentar el lavado de activos a nivel global. Instituciones como la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) juegan un rol fundamental en la recopilación de información y la generación de reportes para prevenir y combatir el lavado de activos.

Risks International, una empresa de tecnología comprometida con la lucha contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo, pone a disposición de sus clientes una amplia gama de soluciones innovadoras. Ayudamos a las empresas a fortalecer sus medidas de seguridad y a cumplir con las regulaciones internacionales, garantizando así un entorno financiero más seguro y transparente.

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Por: Luisa Caicedo

Fuentes: https://lpderecho.pe/delito-lavado-activos-etapas-modalidades-agravantes-atenuantes/

https://www.amlprotektor.com/el-lavado-de-activos-y-sus-etapas/